payment_systems (payment_systems) wrote,
payment_systems
payment_systems

Categories:

Именные и предъявительские платежные инструменты. Процедура идентификации.

Именные и предъявительские платежные инструменты. Процедура идентификации.
Важнейшее отличие векселя от ранее рассмотренных нами платёжных инструментов – его именной характер.
Расчеты наличными деньгами анонимны. Деньги, переданные из рук в руки, не оставляют после себя следа. Если заблаговременно не были приняты какие-либо специальные меры, то отследить источник получения наличных денежных средств и установить контрагента, передавшего денежные средства получателю, практически невозможно. Наличные деньги как платежный инструмент в силу своей природы не предусматривают возможности указания имени своего владельца, и по умолчанию предполагается, что наличные деньги принадлежат именно тому, кто предъявил их для осуществления платежа: такие платёжные инструменты принято именовать предъявительскими.
Напротив, имя (наименование) законного владельца векселя прямо поименовано в его тексте и представляет собой один из реквизитов векселя как платежного инструмента. Вексельная конвенция прямо предусматривает, что лицо, у которого находится переводный вексель, рассматривается как законный векселедержатель, только если оно основывает свое право на соответствующей записи в векселе.[1]
Именной характер векселя как платёжного инструмента позволяет снизить риск мошенничества при осуществлении платежа, повысить надёжность платежной технологии, однако возлагает на плательщика дополнительную ответственность: дабы не совершить «по грубой неосторожности»[2] платёж ненадлежащему лицу, он обязан удостовериться, что предъявителем векселя, претендующим на получение обозначенной в векселе денежной суммы, является именно поименованный в векселе получатель платежа, то есть выполнить процедуру идентификации получателя платежа, также входящую в состав процедур клиринга при использовании векселей.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ. Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных сведений (фамилия, имя, отчество, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность) о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.[3]






[1] «Единообразный закон о переводном и простом векселе», ст.16
[2] «Единообразный закон о переводном и простом векселе», ст.40
[3] Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст.3
Tags: Глава 5
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 1 comment