payment_systems (payment_systems) wrote,
payment_systems
payment_systems

Categories:

Платежные инструменты, используемые в рамках расчетов платёжными поручениями.

Платежные инструменты, используемые в рамках расчетов платёжными поручениями как одной из форм безналичных расчетов по российскому законодательству.
Расчеты платежными поручениями являются наиболее популярной формой безналичных расчетов в России. На их долю приходится более 97% общей суммы платежей, проведенных через кредитные организации Российской Федерации[1].
Расчеты платежными поручениями, несмотря на своё название, принятое в российской практике и отличающееся от международного названия («кредитовые переводы»), являются многосоставной платежной технологией, в рамках которой применяются не только платежные поручения, но и иные виды платежных распоряжений – например, банковские ордера. При этом банковский ордер, в свою очередь, используется не только в рамках формы расчетов платежными поручениями, но и при расчетах по инкассо, как мы убедились в предыдущей главе. И в том, и в другом случае банковские ордера используются для оформления взаиморасчетов между клиентом и обслуживающим его банком.
Совпадение наименования формы безналичных расчетов – «расчеты платежными поручениями» - и одного из платежных инструментов, используемых в рамках этой формы расчетов – «платежных поручений» - создаёт определенные сложности и в теоретическом, и в практическом плане. Так, к примеру, основная статистика по платежам, проводимым через банковскую систему Российской Федерации, собираемая и публикуемая Центральным банком РФ на своём сайте в сети Интернет -  http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=psrf – даётся не в разрезе «форм безналичных расчетов», а в разрезе используемых платежных инструментов:
- платежные поручения;
- платежные требования и инкассовые поручения;
- аккредитивы;
- чеки;
- банковские ордера;
- переводы без открытия банковского счета.
Таким образом, расчеты по инкассо и прямое дебетование оказались объединены в одну графу, однако показатели в этой графе не отражают полностью даже суммарное использование этих двух технологий, поскольку банковские ордера, которые также используются, в том числе, при расчетах по инкассо, выделены в отдельную графу; с другой стороны, в рамках формы расчетов платежными поручениями используются и собственно платежные поручения, и переводы без открытия счета, и (частично) всё те же банковские ордера. Если рассматривать такой показатель, как сумма проведенных платежей, то использование банковских ордеров и переводов без открытия счета может показаться не слишком существенным – на них приходится 1,4% и 0,8% общей суммы проведенных банками платежей соответственно, так что на общую картину соотношения использования различных форм расчетов эти показатели влияют несущественно; но в разрезе не суммы, но количества платежей, оформленных тем или иным инструментом, картина будет совсем иной: на собственно платежные поручения приходится лишь 31,2 % общего количества платежей, на банковские ордера – 41,3 %, на переводы без открытия счета – 25,4 % (оставшиеся 1,7% количества платежей оформлены инкассовыми поручениями, платежными требованиями, аккредитивами и чеками).
Различия в объёмных и количественных показателях использования различных инструментов объясняются спецификой их использования: платежные поручения – основной инструмент расчетов между юридическими лицами, в том числе при осуществлении предпринимательской деятельности, где сумма платежа обычно достаточно велика; в то время как банковские ордера оформляют перечисление комиссионных и процентов, в том числе, например, по вкладам физических лиц; переводы без открытия счета также используются только физическими лицами: и в том, и в другом случае перечисляемые суммы будут существенно меньше, чем при расчетах по сделкам, связанным с предпринимательской деятельностью.
Завершая разговор о форме расчетов платежными поручениями, в рамках которой осуществляются, в том числе, переводы денежных средств без открытия банковского счета, необходимо упомянуть, что в соответствующей графе статистического обзора собраны данные по значительному количеству различных платежных инструментов, используемых банками в этом случае; сюда относятся и упоминаемые в нормативном документе Банка России – Положении № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» – заявления на перевод денежных средств без открытия банковского счета; и квитанции на оплату коммунальных платежей, и многие другие инструменты, форма и наименование которых «устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком» [2]. Но разнообразие форм и названий не должно нас смущать – все эти инструменты используются в рамках всё той же формы расчетов платежными поручениями!



[2] Положение № 383-П, гл.5 «Расчеты платежными поручениями», п.5.7
Subscribe

Recent Posts from This Journal

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 0 comments